Diesem Blue-Chip-Kryptoversicherungskonsortium fehlt eine Sache – ein beträchtlicher Verlust


  • In einem seltenen Interview sagt das in London ansässige Versicherungsunternehmen Arch, ein beträchtlicher, aber in Grenzen zu haltender Verlust würde zeigen, wie gut seine Kryptospeicherrichtlinie in Höhe von 150 Mio. USD reagieren würde.
  • Zu diesem Zeitpunkt wurden nur eine Handvoll Cold-Storage-Kryptorichtlinien geschrieben. vermögende Privatpersonen sind der Haupttreiber für das Geschäft.
  • Lloyd’s of London hat innerhalb seiner Product Innovation Facility eine Krypto-Untergruppe eingerichtet, zu der auch der Mega-Broker Marsh gehört.
  • Marsh meint, es stünde ein heißes Verbrechensbekämpfungsprodukt in der Pipeline.

Eine Versicherungsgesellschaft, die hofft, einen beträchtlichen Schaden zu begleichen, klingt wie ein Truthahn, der sich auf Weihnachten freut.

Aber genau das will James Croome, Zeichner für bildende Kunst und Spezialversicherungen bei Arch Insurance International, von seiner Firma. Nur um zu zeigen, dass es geht.

Arch ist einer der wenigen Underwriter, die bereit sind, Kryptowährungsbörsen und -verwahrer gegen Diebstahl oder Verlust von Kundengeldern zu versichern. Das in London ansässige Unternehmen Arch Insurance International, das mit einer Reihe namhafter Broker zusammenarbeitet, die Kryptodeckung anbieten, muss die Verluste in diesem relativ neuen Markt erst noch ausgleichen.

Wenn es jemandem gelingt, einen Überfall an Kryptografieschlüsseln abzurechnen, die offline im Kühlhaus aufbewahrt werden, kann Arch nachweisen, dass dies für das Geld gut ist, sagte Croome, der in London arbeitet.

"Ich möchte, dass es einen begrenzbaren, aber beträchtlichen Verlust gibt", sagte er. "Weil dies unseren potenziellen Kunden beweisen würde, welchen Service wir anbieten können, mit welcher Geschwindigkeit wir die Forderungen bezahlen und Menschen, die Deckung gekauft haben, daran erinnern, dass es angemessen funktioniert."

Versicherer verfügen über jahrelange Erfahrung in der Abdeckung spezialisierter Vermögenswerte in der traditionellen Welt, ganz gleich, ob es sich um hochkarätige Kunst handelt oder um regulatorische Anforderungen zum Schutz von Finanzdienstleistungsunternehmen. Bei Krypto fühlen sie sich jedoch weniger sicher, da es den Unternehmen an Daten mangelt, aus denen sie die Leitzinsen ableiten können.

Als Reaktion darauf half Croome bei der Gründung eines Konsortiums, zu dem der Mega-Broker Marsh und die weltweite Anwaltskanzlei Norton Rose Fulbright gehörten, um Kühlräume für Krypto-Assets anzubieten.

Blue Vault, das sich ausschließlich im Besitz von Arch befindet, wird im September veröffentlicht und bietet ein Limit von bis zu 150 Millionen US-Dollar. Es deckt den Verlust von digitalen Assets durch internen und externen Diebstahl ab (durch direkten Zugriff auf die Speichermedien im Gegensatz zu Hacking-Angriffen per Fernzugriff). und einschließlich Mitarbeiterabsprachen. Blue Vault deckt auch die physische Beschädigung oder Zerstörung von privaten Schlüsseln durch Feuer, Überschwemmungen, Erdbeben und andere katastrophale Ereignisse ab.

Ankur Kacker, Vizepräsident und Spezialist im DART-Team (Digital Asset Risk Transfer) von Marsh, sagte: „Wir haben in den letzten sieben Monaten vier Richtlinien für Blue Vault festgelegt.“

Marsh, der weltgrößte Versicherungsmakler, gab kürzlich einen Vertrag mit Ledger Vault bekannt, dem institutsbezogenen Zweig von Ledger, dem bekannten Hardwarebrieftaschenanbieter für 150 Millionen US-Dollar Kühlhausdeckungen. Ähnlich arbeitet Marsh mit dem Crypto Custodian KNOX.

Haustier schält

Arch entschied sich für die Zusammenarbeit mit der Anwaltskanzlei Norton Rose Fulbright in Bezug auf die Kryptorichtlinie, da eine genaue Formulierung der Richtlinien gewünscht wurde. Mehrdeutige Sprache ist ein Liebling von Croome.

"Mein größter Ärger mit dem Artenmarkt ist die Existenz von mehrdeutigen Formulierungen, weshalb ich mich für eine Anwaltskanzlei mit einer Erfolgsbilanz in diesem Bereich entschieden habe", sagte er.

Norton Rose Fulbright hielt Vorträge in New York, auf den Bermudas und auf dem Londoner Markt, um „die Versicherungsmärkte aufzuklären und den Markt und die Standards für die Kühllagerung dieser Vermögenswerte festzulegen“, sagte Nicholas Berry, ein Partner der Anwaltskanzlei. Das Unternehmen unterstützte Lloyd's of London auch bei der Marktführung bei der Zeichnung digitaler Vermögenswerte.

Norton Rose Fulbright beauftragte Peter McBurney, Professor für Informatik am King's College London und Berater der Anwaltskanzlei, mit der Formulierung technischer Aspekte des Schlüsselmanagements und der Kryptospeicherung und der Erstellung geeigneter Richtlinienformulierungen. Dies ist ein Beispiel, wo der Londoner Markt andere internationale Märkte angeführt hat, sagte Berry.

„Im Jahr 2018 gab es ein Missverhältnis zwischen Angebot in Bezug auf die Zeichnungskapazität und Nachfrage für diejenigen, die eine kalte Lagerung oder sogar eine kriminelle Deckung wünschen. Einige der großen Broker haben die Angebotsseite dazu gedrängt, mehr Deckung in Bezug auf höhere Limits und eine breitere Deckung zu bieten “, sagte er.

Kryptoversicherungen gelten allgemein als Voraussetzung für eine stärkere institutionelle Beteiligung am Markt. Aber Croome ist vorsichtig gegenüber Unternehmen, die Versicherungspolicen als Marketingtrick anbieten.

„Wir neigen dazu, Versicherte, die nach einem Henne-Ei-Szenario suchen, nicht anzusehen. Sie sind der Meinung, dass sie keine aktuellen Einnahmequellen haben, hoffen jedoch, dass das Bestehen einer Versicherung dazu beiträgt, den Zeitpunkt der Verwahrung von Vermögenswerten zu beschleunigen und somit ihre Einnahmen zu steigern “, sagte er.

Neben Marsh hat Arch mit Aon, dem zweitgrößten Broker, zusammengearbeitet. Andere Broker, von denen bekannt ist, dass sie Krypto erforschen, sind Arthur J. Gallagher und Paragon.

Aber Croome sagt, er scheute sich vorerst davor zurück, sein Maklernetzwerk für Krypto wirklich zu erweitern.

„Ich denke, ich werde mich an diejenigen halten, die das verstanden haben, was uns gefällt. Sie verstehen das und können daher die Dinge herausfiltern, die wir vermeiden wollen “, sagte Croome.

Neuland

Versicherungsunternehmen wie Arch ziehen Spezialisten von Drittanbietern hinzu, um die Sicherheit des physischen Tresors zu untersuchen und die Risiken im Zusammenhang mit der Speicherung von Krypto zu verstehen und zu kommunizieren. „Ich würde mich nicht für fähig halten, einen niederländischen Meister zu bewerten [painting]Ich wusste, ob es echt oder falsch war. Das ist nicht meine Aufgabe “, sagte Croome.

Peter McBurney, der seine Zeit zwischen der Wissenschaft und der Beratung der Kunden von Norton Rose Fulbright in technologischen Fragen aufteilt, führt eine physische Tresorprüfung für das IT-System durch, mit dem die privaten Schlüssel erstellt und gespeichert werden.

McBurney schätzt, dass in London immer noch einigermaßen wenige Richtlinien für die Kryptokühllagerung geschrieben wurden, und dasselbe gilt für New York, obwohl diese Zahl zunimmt. "Es ist noch sehr früh, es ist fast Neuland."

Laut McBurney treiben vermögende Privatpersonen oder Hedgefonds, die bereits Beziehungen zu Depotbanken für die Aufbewahrung von Kunstgegenständen oder Goldbarren unterhalten, den Markt für Kryptoversicherungen voran.

„Sie gehen zu ihren bestehenden physischen Verwaltern und sagen, können Sie auch unsere privaten Schlüssel speichern? Also gehen die Depotbanken zu Versicherern und sagen, können Sie uns versichern, dass wir diese privaten Schlüssel aufbewahren, und dort ist ein Großteil des Geschäfts entstanden – es ist kundengetrieben von den Einzelpersonen und den Hedgefonds, die große Kryptobestände haben “, sagte er .

Lloyd’s of London, der jahrhundertealte Versicherungsmarkt, hat erkannt, dass Krypto neue Einnahmequellen bietet. Die Underwriter haben die Product Innovation Facility ins Leben gerufen, die sich über 24 Märkte erstreckt und über eine Kapazität von über 100 Millionen US-Dollar verfügt. Die Einrichtung umfasst eine Krypto-Untergruppe, in der Marsh einen Vertreter hat.

Ein Sprecher von Lloyd's sagte, es sei zu früh für einen aktuellen Kommentar des Krypto-Unterausschusses. Marsh äußerte sich auch nicht zu den Interessen der Gruppe.

Die Gruppe wird wahrscheinlich über das Kühlhaus hinaus auch die Märkte für Kriminalitätsanleihen einbeziehen. E & O-Versicherung (Irrtümer und Auslassungen); D & O (Directors and Officers) und eine Übersicht über potenzielle Produktangebote für die Welt der digitalen Assets. Dies geht aus Quellen hervor, die in der Nähe des Lloyd's-Marktes liegen.

Heiß und kalt

Das Risiko im Zusammenhang mit Krypto, das an Börsen und in mit dem Internet verbundenen Geldbörsen aufbewahrt wird, ist ein ganz anderes Tier als bei gewölbten Kühlräumen.

Um mit den Verlusten durch Hacks von Drittanbietern fertig zu werden, sind die meisten großen Krypto-Börsen einfach selbstversichert und halten große Mengen an Bitcoin für solche Gelegenheiten bereit. Menschen wie Binance-Chef „CZ“ Changpeng Zhao oder Jesse Powell, CEO von Kraken, sehen die Versicherung für Hot Wallets als ein grundlegend mangelhaftes Konzept an.

Arch ist nicht auf der Suche, in Kürze in die heiße Brieftasche zu kommen. Croome sagte jedoch, dass er sehen könne, wie der Kriminalitätsmarkt mit der Spezieswelt zusammenwirken könne.

„Wir werden oft eine Überschussschicht, den größeren Teil der Kapazität über der Kriminalitätspolitik, sehr hohen Belastungen aussetzen, jedoch mit einer viel engeren Abdeckung. Sie werden eine viel breitere Abdeckung mit viel kleineren Grenzen haben “, sagte er.

Marshs Digital Asset Risk Transfer-Team hat offensichtlich seine eigenen Pläne bezüglich eines Hot Wallet-Produkts verfolgt. Kacker befragte sich zum Thema der Hot Wallet-Berichterstattung und sagte:

„Zu diesem Zeitpunkt möchte ich die Katze nicht aus dem Sack lassen. Aber ich kann sagen, es ist in Vorbereitung. “

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