Was es braucht, um eine kryptofreundliche Bank Charter in Wyoming zu bekommen


Es ist mehr als drei Monate her, seit Wyoming Anträge auf Gründung einer neuen Art von kryptofreundlicher Bank entgegennimmt. Kein Unternehmen hat seinen Antrag angekündigt, während eine Handvoll Unternehmen die Absicht bekundet haben, einen Antrag zu stellen.

Dies hat den Hype um das Potenzial der Charter nicht abgekühlt. Im Oktober kündigte Colorado Pläne an, ein spezielles Bankengesetz für Kryptounternehmen zu erarbeiten. Auf der Invest-Konferenz von CoinDesk im November in New York wurde die SPDI-Charta als überlegener Ersatz für New Yorks BitLicense angepriesen. Einen Monat später eröffnete der Krypto-Austausch Kraken eine Position für einen Operations Director, um eine Wyoming Special Purpose Depository Institution (SPDI) zu beaufsichtigen. Laut einem Sprecher der Wyoming Division of Banking entwickelt die Wyoming Division of Banking derzeit Partnerschaften mit anderen staatlichen Regulierungsbehörden, um gemeinsame rechtliche Verfahren für digitale Vermögenswerte zu schaffen.

Warum wird Wyoming nicht mit SPDI-Bewerbern überflutet? Für eine Gung-Ho-Firma ging es darum, die erforderlichen Prozesse zu implementieren.

"Wenn Sie erst einmal in den formellen Bewerbungsprozess eingetreten sind, muss alles gut vorbereitet sein, um die volle Kontrolle der Wyoming Banking Commission zu haben", sagte Jeremy Dzral, Mitbegründer und CEO von WYo Financial, einem neu gegründeten Unternehmen in Wyoming, das dies plant im ersten Quartal 2020 bewerben und im dritten Quartal des gleichen Jahres vollwertige SPDI sein. "Wir stehen seit etwas mehr als zwei Monaten im ständigen Dialog mit der Bankenkommission."

Genau wie bei einem traditionellen US-Bankenantrag müssen bei einem SPDI die Verfahren, leitenden Angestellten und Direktoren sowie die Kapitalzusagen vorhanden sein, bevor er offiziell beantragt werden kann, teilte der Banksprecher mit. Der Antrag würde genauso lange dauern wie ein herkömmlicher Bankantrag, um genehmigt zu werden.

"Der Antrag umfasst mehr als 19 Seiten mit mehr als 100 zu adressierenden Elementen", sagte Robert Cornish, Partner der Anwaltskanzlei Anderson Kill, der Berater der Wyoming Blockchain Taskforce, der Wyoming Blockchain Coalition und von WYo Financial war.

Für einige in der Crypto-Community ist das möglicherweise zu viel Arbeit. Bedenken Sie, dass einige Kryptofirmen, die sich in New York für die BitLicense beworben haben, die sechs Monate bis zu einem Jahr, in denen sie Anfragen nach Informationen beantworteten, als entmutigend empfanden, sagte Chris Ray, Partner bei Dean & Ray, der zwei Jahre im Kryptoraum gearbeitet hat.

"Es wurde ziemlich unhandlich, vor allem wegen der als hartnäckig empfundenen Regulierungsbehörden, die bei jeder Anwendung übervorsichtig sind", sagte Ray.

SPDI verspricht jedoch etwas viel Stärkeres als die BitLicense. Nach dem Bundesgesetz über das zwischenstaatliche Bankwesen können Firmen, die die Charta erhalten, möglicherweise überall in den USA, einschließlich in New York, tätig werden. Unternehmen, die eine BitLicense oder eine Trust Charter erhalten, müssen weiterhin in den USA Lizenzen für Geldtransmitter beantragen.

Von SPDI gecharterte Unternehmen haben auch die Zusicherung einer kryptofreundlichen Aufsichtsbehörde.

Die Wyoming Division of Banking wäre die primäre Aufsichtsbehörde der SPDI-Bank, nicht die risikoaverse US Federal Deposit Insurance Corp. Die Bank würde auch ein Hauptkonto bei der Federal Reserve Bank von Kansas City erhalten, auf das sie möglicherweise Geld einzahlen könnte die Federal Reserve sowie Zugang zum globalen Zahlungssystem.

Die Vorteile einer kryptofreundlichen Regulierung sind mit hohen Kapitalanforderungen verbunden. Während das Statut, das die SPDI-Charta ratifizierte, zum Zeitpunkt des Antrags Betriebskosten in Höhe von 5 Millionen US-Dollar und drei Jahren erforderte, hat die Wyoming Division of Banking beschlossen, mindestens 1,25 bis 1,75 Prozent des vorgeschlagenen verwalteten oder verwahrten Vermögens zu verlangen 10 Millionen US-Dollar, je nachdem, welcher Betrag höher ist.

Unternehmen sollten auch prüfen, wie viel de novo-Privatkundenbanken – rund 25 Millionen US-Dollar – aufbringen, wenn sie sich für die SPDI bewerben möchten, fügte der Sprecher hinzu.

Diese Kapitalanforderungen sollen einen Lauf auf eine gehebelte Bank nicht verhindern. SPDI-Banken müssen alle Sichteinlagen der Kunden als liquide Mittel behalten und können keine Kredite vergeben. Sie müssen jedoch im Falle eines Ausfalls der SPDI-Bank wirksam sein. Während sich die SPDI-Banken nicht mit der FDIC befassen müssen, muss die Wyoming Division of Banking nun die Rolle der FDIC im Falle einer Bankenliquidation übernehmen.

In einem Bankausfallszenario musste die Bankabteilung von Wyoming die Einleger kontaktieren, die Rückgabe ihrer Vermögenswerte veranlassen, Buchprüfungsfirmen einstellen, die Bücher prüfen und die Vermögenswerte verwalten, während das Nachlassvermögen abgewickelt wird, und alle sich daraus ergebenden Prozesskosten gegen den Staat decken von dem Versagen.

Die SPDI muss auch einen „lebenden Willen“ oder einen Abwicklungsplan mitführen, der beschreibt, wie die Bank abwickeln würde.

Die Vorschriften weisen darauf hin, dass eine SPDI-Bank einer Depotbank mit Schwerpunkt auf Treuhandaktivitäten, Vermögensverwaltung und Verwahrung ähneln kann. Aus diesem Grund analysierte die Bankensektion die Kernkapitalquote zu verwahrten Vermögenswerten bei großen Verwahrbanken wie State Street, BNY Mellon und JP Morgan. Um die jährlichen Überprüfungen und Audits abzuschließen, konsultierte die Wyoming-Aufsichtsbehörde Aufsichtsbehörden in anderen Staaten und auf der ganzen Welt, einschließlich Großbritannien, der Schweiz und Abu Dhabi.

Wie man Geld macht

Ohne die Fähigkeit, Kredite mit einem hohen Kapitalreservebestand zu vergeben, haben SPDI-Banken die Möglichkeit, Geld über den Markt für Pensionsgeschäfte zu verdienen. Bei niedrigen Zinssätzen können SPDI-Banken jedoch möglicherweise nicht viel Geld auf dem Repo-Markt verdienen.

Ohne bestehende Bankinfrastruktur sieht Drzal WYo Financial in der Lage, Verwahr- und Bankdienstleistungen als einfach zu integrierenden Service für Blockchain-Unternehmen anzubieten – so wie Stripe Entwicklern von mobilen Apps die Möglichkeit bietet, Zahlungen zu Anwendungen hinzuzufügen. Beispielsweise prognostiziert Drzal, dass Immobilien-Token-Unternehmen große Handelsunternehmen sein werden, die Zahlungs-, Onboarding-, Know-Your-Customer- und Compliance-Services benötigen.

"Wir konzentrieren uns darauf, eine Brücke zwischen traditionellen Finanzdienstleistungen und der nächsten Generation der Digital Asset Management- und Blockchain-Technologie sowie der Tokenisierung zu schlagen", sagte er. WYo Financial wird auch Bankgeschäfte, Kartenausgabe, Einzahlungen, Zahlungsmanagement, Compliance-Services und die Verwaltung von Emittenten anbieten.

Matt Kaufman, Partner bei Hathaway & Kunz und ehemaliger Teilnehmer der Wyoming Blockchain Task Force, ist auch optimistisch, dass Kryptofirmen mit der SPDI-Charta tragfähige Geschäftsmodelle schaffen können.

"Ich habe Dutzende Anrufe von Leuten über die SPDI erhalten und viele Leute mit unterschiedlichen Vorstellungen, wie sie die SPDI in ihrem Geschäft einsetzen könnten", sagte Kaufman. "Sie werden feststellen, dass einige an einer B2B-Lösung oder einem kommerziellen Verwahr-, Geld-Finanzdienstleistungsmodell interessiert sind. Andere sind daran interessiert, es als Ein- oder Ausstieg in die Kryptowelt zu verwenden."

Ein weiterer Grund, warum Unternehmen ihre Bewerbung zurückhalten könnten, ist, dass der Gesetzgeber von Wyoming erwägen wird, im Februar Privatkunden zur Charter hinzuzufügen, fügte Kaufman hinzu. Während es keine traditionellen Zeichnungsstandards für die Kryptokreditvergabe gibt, könnte die Frage der Kryptokreditvergabe künftig auch vom Gesetzgeber in Wyoming erneut geprüft werden, fügte Kaufman hinzu.

SPDI-Banken könnten auch die Möglichkeit haben, andere von Operation Choke Point betroffene Hochrisikobranchen wie die Feuerwaffenindustrie und die Kohleindustrie zu banken, sagte David Pope, Präsident der DPACPA-Gruppe von Wirtschaftsprüfungsunternehmen und freiwilliger Anwalt der Wyoming Blockchain Taskforce.

Bis sich der erste Antragsteller bewirbt und seine Tätigkeit im Rahmen der neuen Charta aufnimmt, stehen viele in der Kryptoindustrie der Charta abwartend gegenüber.

"Es wird von Fall zu Fall eine subjektive Bewertung durch den Staat sein", sagte Cornish. "Mit Sicherheit wird der erste Bewerber, der seine Zulassung erhalten hat, als Vorbild für diejenigen dienen, die dies in Erwägung ziehen."

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