Die DeFi-Erzählung – Die DeFi-Gelegenheit

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DeFi, auch Open Finance genannt, ist ein Blockchain-basiertes Finanzsystem, das auf vertrauenswürdigen Protokollen (Open Source Code) und nicht auf zentralisierten Institutionen wie Regierungen und Banken basiert. Das erste Ziel dieser Finanzrevolution ist es, die gleichen Produkte anzubieten, die die modernen Volkswirtschaften von heute antreiben (Währungen, Zahlungen, Kredite / Kredite, Investitionen / Handel, Derivate, Versicherungen, Governance usw.), ohne mietsuchende Vermittler.

  • Ermöglicht jedem mit einer Internetverbindung den Zugriff auf globale Finanzdienstleistungen
  • Reduziert die Kosten für Benutzer, indem gewinnorientierte Finanzinstitute eliminiert werden
  • Bietet passiven Einkünften für Einleger, indem Gebühren und Zinsen anteilig aufgeteilt werden
  • Optimiert Transaktionen mit selbst ausgeführten intelligenten Verträgen, um Verstöße und Schiedsverfahren zu verhindern
  • Katalysiert Innovation mit modularem Open-Source-Code, um die Entwicklung zu beschleunigen und zu dezentralisieren
  • Ermöglicht Benutzern die Prüfung und Teilnahme an der Steuerung ihrer Geldpolitik
  • Nutzt die Vorteile der Blockchain-Technologie in Bezug auf Datensicherheit, Transparenz und Unveränderlichkeit

Um das Ausmaß dieser Bewegung zu veranschaulichen, werde ich die oben genannten Wertversprechen den zentralisierten Systemen, Akteuren und der Architektur gegenüberstellen, die die heutige Finanzlandschaft dominieren.

Betrachten wir zunächst die Auswirkungen einer zentralisierten Kontrolle über unsere Geldmenge. Während die COVID-19-Pandemie den Globus erfasst und sowohl menschliche als auch wirtschaftliche Trümmer hinterlässt, setzen Zentralbanken auf der ganzen Welt verschiedene Geldpolitiken ein, um den Schaden zu mindern. An der Spitze der Geldmenge in den USA hat die Federal Reserve Maßnahmen ergriffen, darunter Zinssätze nahe Null, direkte Kreditvergabe und unendliche quantitative Lockerung, d. H. Unbegrenzter Kauf von Staatsanleihen und hypothekenbesicherten Wertpapieren. Diese Maßnahmen zusammen haben die Wirtschaft mit 4 Mrd. USD an Bargeld überschwemmt, das aus dem Nichts geschaffen wurde.

Da die amerikanische, chinesische und europäische Zentralbank in den letzten 12 Monaten jeweils innerhalb weniger Tage das Bargeldäquivalent der gesamten Krypto-Marktkapitalisierung in ihre Volkswirtschaften eingebracht hat, können Krypto-Enthusiasten nur scherzen, wie lächerlich das Konzept eines „ unendlich viel Bargeld “ist wirklich… Inzwischen haben die USA ihre M2-Geldmenge seit 2008 verdoppelt.

(Bildnachweis: @femalelandlords auf Twitter)

Im Gegensatz zu den rund 1,7 Milliarden Menschen weltweit, die keinen Zugang zu einem Bankkonto haben, stehen den Amerikanern eine Vielzahl von Anlageinstrumenten zur Verfügung, darunter Sparkonten, Staatsanleihen und Aktien für den Anfang. Während diese Produkte unsere Fähigkeit, Wohlstand aufzubauen, exponentiell steigern, sind selbst die anspruchsvollsten Märkte von zyklischen Abstürzen, systembedingter Ineffizienz und kritischen Schwachstellen geplagt.

Von der Rettung der für die Finanzkrise 2008 verantwortlichen US-Finanzinstitute in Höhe von 700 Milliarden US-Dollar bis zum berüchtigten Equifax-Hack von Kreditkarten- und Sozialversicherungsnummern, von dem fast 150 Millionen Amerikaner betroffen sind – die Erfolgsbilanz großer zentralisierter Institute, die unser Vermögen und unsere Daten schützen, ist alles andere als makellos . Während Finanzkrisen in den USA dazu führen können, dass Amerikaner ihre Jobs, Ersparnisse und Häuser verlieren, ist das Ausmaß der Katastrophe in Entwicklungsländern weitaus dramatischer.

Nehmen wir Venezuela, wo eine gescheiterte Geldpolitik, die durch externe Effekte wie Korruption und sinkende Ölpreise verstärkt wird, zu einer wirtschaftlichen und humanitären Krise geführt hat. Wenn die Hyperinflation 10.000.000% pro IWF-Daten erreicht, könnten Produkte, die früher 10 US-Dollar kosteten, jetzt 1 Million US-Dollar kosten. Die monatlichen Gehälter für die ~ 50% der noch beschäftigten Venezolaner reichen oft nicht mehr aus, um die Kosten für eine Gallone Milch zu decken. Heute sind mehr als 3 Millionen Menschen als Flüchtlinge aus dem Land geflohen und weitere zehn Millionen sind in Armut gestrandet.

Während Rezessionen als wiederkehrende Phase des natürlichen Konjunkturzyklus anerkannt werden, ist es nicht länger erforderlich, nicht gewählten Bankern einen Freibrief über die Geldpolitik zu gewähren, mit der sie bekämpft werden. Einer der mächtigsten Vorteile von DeFi ist die Möglichkeit für jeden auf der Welt, der Zugang zum Internet hat, sein Geld zu prüfen und an der Verwaltung teilzunehmen.

DeFi-Benutzer können wählen, ob sie ihr Vermögen in einen digitalen Wertspeicher wie Bitcoin mit einem fest codierten endlichen Angebot oder in andere Kryptowährungen mit inflationärer, deflationärer oder dynamischer Geldpolitik übertragen möchten, über die die Inhaber abstimmen. Vertrauenswürdige Protokolle ermöglichen die Kreditaufnahme und -vergabe von P2P mit alternativen Kreditanforderungen und Liquiditätspools, die es Benutzern anstelle von Banken ermöglichen, die für ihre Einlagen gezahlten Zinsen beizubehalten. Die vielleicht bahnbrechendste Open-Source- und modulare Architektur des Systems ermöglicht es den Benutzern, neue Finanzprodukte zu entwickeln und dabei die steilen regulatorischen und Wettbewerbsbarrieren zu umgehen, die von den etablierten Institutionen errichtet wurden.

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