Was kostet es, eine von der FCA genehmigte Börse zu werden? EXMO Execs erklären

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Am Tag nach dem Hacking des in Großbritannien ansässigen EXMO-Krypto-Austauschs im vergangenen Monat, bei dem Berichten zufolge 6% seiner Krypto-Assets verloren gingen, erhielt das Team einen Anruf von der britischen Financial Conduct Authority (FCA).

Die FCA hat die Börse kürzlich auf die Liste für die vorübergehende Registrierung gesetzt und wollte wissen, was EXMO, eine Börse mit einem täglichen Volumen von 117 Millionen US-Dollar, laut CoinGecko tun würde, um solche Vorfälle in Zukunft zu verhindern, sagte der COO der Börse, Sergey Zhdanov CoinDesk bietet seltene Details darüber, wie Börsen regulatorische Anforderungen in Großbritannien erfüllen

Das Land war für viele Krypto-Startups eine Gerichtsbarkeit der Wahl. „Großbritannien war schon immer eine starke Drehscheibe für Finanzunternehmen, unabhängig davon, ob es sich um Krypto handelt oder nicht. Im Gegensatz zu anderen Ländern ist der regulatorische Rahmen für Krypto allmählich klarer geworden, und ich bin der Meinung, dass Unternehmen nach dieser Klarheit wirklich suchen “, sagte Iqbal V. Gandham, ehemaliger Geschäftsführer von eToro in London, gegenüber CoinDesk.

Letztes Jahr wurde es dem Land ernst, die Kontrolle über die Kryptoindustrie zu übernehmen. Im vergangenen Sommer teilte die FCA den Anbietern von Kryptowährungsdiensten mit, dass sie sich registrieren müssen, um in Großbritannien weiterarbeiten zu können.

Seitdem sind mehrere Anträge eingegangen, die die Agentur dazu veranlassten, ein vorübergehendes Registrierungssystem für die Unternehmen einzuführen, die vor Ablauf der Frist vom 16. Dezember 2020 nicht überprüft werden können. Bisher haben nur vier Unternehmen die vollständige Registrierung erhalten, einschließlich des Gemini-Austauschs der Brüder Winklevoss.

Die Liste der 95 Unternehmen, die eine vorübergehende Genehmigung erhalten haben, umfasst unter anderem die Börsen Bitstamp, Coinfloor und eToro sowie die Infrastrukturanbieter Fidelity Digital Assets und Galaxy Digital. EXMO, ein kleinerer Krypto-Austausch mit einem überwiegend russischen und ukrainischen Team, stand ebenfalls auf der Liste.

Anstatt darauf zu warten, dass sich Katzen selbst hüten, wandte sich die FCA an die Unternehmen, weshalb die Agentur im Januar letzten Jahres EXMO kontaktierte, um den Austausch daran zu erinnern, dass neue Vorschriften kommen würden, sagte Schdanow.

"Sie sagten:" Wir überwachen alle Krypto-Austausche und wollten sicherstellen, dass Sie wissen, dass Sie eine Benutzerüberprüfung durchführen sollten. Ich war überrascht, dass sie sich selbst an die Börsen gewandt haben “, fügte er hinzu.

Wie es begann

EXMO wurde 2014 von einem Team russischer Krypto-Enthusiasten unter der Leitung des damaligen Immobilienentwicklers Ivan Petukhovsky ins Leben gerufen. „Wenn ich damals wüsste, wie herausfordernd es ist [the business] Ich hätte wahrscheinlich nicht einmal damit begonnen “, sagte er CoinDesk über einen Anruf.

Obwohl sich das Team ursprünglich in Thailand befand, wo sich das Immobiliengeschäft von Petuknovsky befand, entschied sich EXMO, seinen Hauptsitz in Großbritannien zu registrieren.

„Damals hat niemand verstanden, ob es sich um eine juristische Person handelt [for a crypto business] wurde gebraucht und wenn es überhaupt wichtig war “, sagte Schdanow. „Aber nach Mitte 2017, nach dem [initial coin offerings]Alle Banken wandten sich von Krypto ab und wir erkannten, dass eine juristische Person sehr wichtig war. “

Ein Bankkonto zu bekommen ist ein Problem für die Kryptoindustrie. Selbst jetzt bedienen nur eine Handvoll Banken Krypto-Geschäfte, sagte Schdanow. Zu Beginn der Kryptoindustrie, 2016 und früher, sei das nicht so wichtig, fügte er hinzu. Damals reichte die Partnerschaft mit Zahlungsabwicklern aus, um kleine Kryptokäufe zu ermöglichen, während für große Mengen von Krypto-Leuten die rezeptfreien Broker oft nur mit Bargeld bezahlt wurden.

Aber als Krypto mehr Aufmerksamkeit erhielt, wurde die Notwendigkeit eines Bankkontos dringlicher.

Mit der Zeit wurde es etwas besser, aber nicht viel. "2018 haben wir viele Ablehnungen von Banken erhalten", sagte Schdanow. „Damals weigerten sich 90% der Banken, mit Krypto zu arbeiten. Jetzt sind es wahrscheinlich 80%. "

Die anderen rund 20% wenden strenge Compliance-Regeln an, fügte er hinzu. In Europa wird es mit zunehmender Regulierung der Branche etwas einfacher.

Aber selbst eine juristische Person garantiert nicht, dass eine Bank Ihnen dienen würde, sagte Schdanow. Zunächst erhielt EXMO eine estnische Lizenz – eines der ersten Registrierungsformate für Krypto-Unternehmen weltweit. Aber das hat EXMO nicht die Türen der Banken geöffnet, sagte Schdanow. Erst Anfang 2020 erhielt die Börse ein Konto bei der Frichten Bank in Lichtenstein.

Wie es läuft

Seit dem vergangenen Jahr sind in ganz Europa strengere Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML) gemäß der sogenannten AML5-Richtlinie in Kraft getreten. EXMO hat die obligatorische Authentifizierung für Benutzer eingeführt. Den Nutzern hat es nicht gefallen, sagte Zhdanov: Ungefähr 10% der EXMO-Kunden sind sofort gegangen. "Jemand wollte einfach nicht verifiziert werden, jemand versuchte es, bekam einen Fehler und wollte es nicht noch einmal versuchen", sagte Schdanow.

Alle großen Händler blieben jedoch auf der Plattform, da sie bereits verifiziert worden waren. Die Überprüfung bietet mehr Kontrolle. Wenn also ein Konto kompromittiert wird, kann ein verifizierter Benutzer die Börse auffordern, eine Auszahlungstransaktion zu stoppen, indem er nachweist, dass ein Eindringling versucht, Geld herauszuholen.

Mit der Registrierung und weiteren regulatorischen Anforderungen wurde das Compliance-Team von EXMO auf 26 Personen nahezu verdoppelt. Das Gesamteinkommen ging laut Zhdanov um 10% zurück, sowohl aufgrund des Abflusses der Benutzer als auch aufgrund der neuen Kosten für mehr Compliance-Beauftragte, neuer Software für die Transaktionsverfolgung und der Einhaltung von Sanktionslisten.

EXMO verlässt sich bei der technischen Unterstützung auf die ausgelagerten Auftragnehmer in Russland und der Ukraine. Die FCA schien daran interessiert zu sein, warum sich die Belegschaft in diesen „Hochrisikoländern“ befindet, sagte Schdanow. Die Erklärung, dass es "kosteneffizienter" ist, hat funktioniert, fügte er hinzu.

Für Benutzer in solchen Ländern wendet die Börse eine „erweiterte Due Diligence“ an, sagte Schdanow. EXMO ist besonders bei russischsprachigen Händlern beliebt, und die Mehrheit der Benutzer kommt aus Russland, der Ukraine und Weißrussland.

Die FCA wollte jedoch nur wissen, wie viele britische Benutzer EXMO bedient. Großbritannien ist die viertgrößte Gerichtsbarkeit für EXMO in Bezug auf Benutzer, sagte Zhdanov mit 500 monatlich aktiven Benutzern. "Meiner Ansicht nach [FCA] Sie müssen sicherstellen, dass Sie überhaupt mit dem britischen Markt zusammenarbeiten, damit sie keine Unternehmen regulieren müssen, die hier nicht einmal Geschäfte machen “, sagte Petukhovsky.

Eine andere Frage war, wie viele Leute EXMO verwenden, aber es gibt einen Haken: Wie definieren Sie einen „Benutzer“? Jemand, der sich auf einer Plattform registriert hat? Jemand, der eine Einzahlung auf ein Konto hat? Jemand, der mindestens einen Trade gemacht hat? Dies können unterschiedliche Zahlen sein, sagte das EXMO-Team. Am Ende zählten sie, wie viele Benutzer im letzten Jahr mindestens einen Trade getätigt haben, sagte Zhdanov. Das waren 400.000 Benutzer.

Die FCA fragte, wie viele davon verifiziert wurden und warum nicht alle. Das Team erklärte, dass einige Leute gehandelt hatten, aber nicht versucht hatten, Geld von ihren Konten abzuheben. Daher bestand für diese Benutzer vorerst kein Risiko und sie mussten nicht überprüft werden. Die FCA schien die Logik zu akzeptieren, weil sie nicht mehr danach gefragt hat, sagte Schdanow. Die Agentur forderte außerdem eine Stichprobe von Fällen für Benutzer an, die aus Gründen der Geldwäsche blockiert wurden, mit detaillierten Berichten.

Insgesamt erscheint der Ansatz der FCA trotz der Belastung durch die neue Verordnung bislang vernünftig, sagte Schdanow: „Ihre Aufgabe ist es, die Benutzer zu schützen. Das prägt ihre Interaktion mit uns. "

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