Wie ein digitaler Dollar das Finanzsystem gerechter machen kann

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Patrick Murck ist Chief Legal Officer bei Transparent Systems, Entwickler verteilter Abwicklungslösungen und Tochterunternehmen im Berkman Klein Center in Harvard. Linda Jeng ist globale Leiterin für Politik und Sonderberatung bei Transparent Systems und Senior Fellow am Georgetown Institute of International Economic Law.

Digitale Dollars können auf verschiedene Arten entworfen werden, und diese Designentscheidungen haben tiefgreifende Auswirkungen auf die Menschen, die sie verwenden. Der Kongress sollte sorgfältig überlegen, warum wir einen digitalen Dollar brauchen und was die Kernziele sein sollten. Ist das Ziel eines digitalen Dollars einfach, Zahlungen effizienter zu gestalten, oder wollen wir einen digitalen Dollar, der zum Aufbau eines gerechteren und integrativeren Finanzsystems beiträgt?

Unter dem Druck ziviler Unruhen und der COVID-19-Sperrung vergrößern sich Risse, die seit langem im amerikanischen Wirtschaftssystem bestehen, zu Rissen, von der Gesundheitsversorgung und Kinderbetreuung bis hin zur Lebensmittelproduktion und Finanzdienstleistungen. Die Anhäufung dieser Risse verschärft eine bereits erhebliche Wohlstands- und Chancenlücke zwischen reicheren und ärmeren amerikanischen Haushalten, die allzu oft rassistisch verläuft. Laut Pew Research Center ist die US-Mittelschicht in den letzten fünf Jahrzehnten geschrumpft und hat keine große Mehrheit mehr.

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Die Wohlstandslücke zwischen Familien mit höherem Einkommen sowie Familien mit mittlerem und niedrigem Einkommen nimmt rasant zu. Seit 1983 stieg der Anteil des Gesamtvermögens der Familien mit höherem Einkommen in den USA von 60% auf 79%, während der Anteil des Vermögens an Familien mit mittlerem Einkommen von 32% auf 17% und bei Familien mit niedrigem Einkommen von 7% auf 4% sank. Fast die Hälfte aller Amerikaner lebt von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck.

In einer kürzlich durchgeführten Umfrage der US-Notenbank verlor jeder fünfte amerikanische Arbeitnehmer im März seinen Arbeitsplatz, von denen 40% aus Haushalten mit niedrigem Einkommen stammten, die weniger als 40.000 US-Dollar verdienten. Die Lücke beim Zugang zu Finanzdienstleistungen hat es selbst der Regierung schwer gemacht, schnell Rettungsgelder an Bedürftige nach dem CARES-Gesetz zu senden.

Einige Kongressmitglieder hatten den Mut, innovativ zu sein, und führten Rechnungen ein, die einen von der Fed geführten digitalen Dollar vorschlugen. Der Schwerpunkt ihrer Rechnungen beschränkte sich jedoch auf einen „digitalen Dollar“, der lediglich den amerikanischen Haushalten und Unternehmen die Möglichkeit gab, direkt Konten zu eröffnen mit der Federal Reserve. An anderer Stelle im privaten Sektor überarbeitete Facebook sein Libra-Angebot, um die vielfältigen Kritiken seines ersten Kryptowährungsvorschlags zu besänftigen. Die Antwort der Libra war einfach, auf konventionelle und nicht besonders innovative Ansätze zurückzugreifen.

Diese Diskussionen vernachlässigen, wie Technologiedesign häufig den Status Quo und die Lücken zwischen den Besitzern und den Nichtbesitzern Amerikas verstärkt. Die Bemühungen um den digitalen Dollar müssen darauf abzielen, wie ihre Entwürfe die tatsächlichen Innovationen so nutzen, dass diese Lücken geschlossen werden, wenn unser Ziel darin besteht, eine gerechtere und integrativere Volkswirtschaft zu fördern.

Community-based Ownership würde es ermöglichen, die wirtschaftlichen Gewinne des Netzwerks gerecht zu teilen und nicht denjenigen vorbehalten zu sein, die Zugang zu Kapital und Verbindungen haben.

Ähnlich wie beim Gesellschaftsvertrag zwischen Banken und der Öffentlichkeit gibt es auch einen Gesellschaftsvertrag zwischen Finanzplattformen und der Öffentlichkeit. Um diese Wahrheit widerzuspiegeln, sollten diese digitalen Dollar-Netzwerke als öffentliche Versorgungsunternehmen behandelt werden. Die Öffentlichkeit, die digitale Dollarnetzwerke nutzt, sollte an der Eigentümerschaft und Verwaltung dieser Netze beteiligt sein. Eine sinnvolle Selbstverwaltung der von uns verwendeten Finanznetzwerke und -plattformen würde dazu beitragen, die tatsächliche Einbeziehung der Gemeinschaften in ihr Wirtschaftswachstum und ihr Wohlergehen zu erleichtern, anstatt die in Technologie- und Finanzkreisen allzu häufige räuberische Einbeziehung.

Damit unterversorgte Gemeinschaften einen digitalen Dollar als nützlich und unterstützend für die Art von Diensten und Produkten finden, die sie benötigen, muss das digitale Dollar-Netzwerk zunächst auf den Erfahrungen dieser Gemeinschaften basieren und nicht auf Annahmen oder aggregierten Daten basieren. Community-based Ownership würde ferner eine bedeutende Rolle bei der Gestaltung dieser Netzwerke sicherstellen. Als Eigentümer können sie den Grundstein für ein generatives wirtschaftliches Ökosystem legen, das ihren tatsächlichen wirtschaftlichen Bedürfnissen entspricht.

Über die Governance hinaus würde eine gemeinschaftsbasierte Eigenverantwortung ermöglichen, dass die wirtschaftlichen Gewinne des Netzwerks gerecht auf alle Teilnehmer verteilt werden und nicht denjenigen vorbehalten sind, die Zugang zu Kapital und Verbindungen haben. Das heißt, im Gegensatz zu Libra, wo das Netzwerk im Besitz von Facebook und anderen großen Technologie- und Finanzunternehmen ist, sollte das öffentliche oder kooperative Eigentum der tatsächlichen Benutzer an digitalen Dollar-Netzwerken in Betracht gezogen werden. Indem die Benutzer an die Spitze der Eigentümerstruktur gestellt werden, können Einnahmen und Kapital eingesetzt werden, um den Interessen dieser Gemeinschaften am besten zu dienen, und nicht einem entfernten, oft mietsuchenden Dritten.

Siehe auch: Marcelo M. Prates – Digitale Dollars können die Arbeitslosigkeit senken

Der technologische Fortschritt hat die Kosten für die Schaffung und Verwaltung von Netzwerken gesenkt, so dass ein kooperatives Modell für ein digitales Dollar-Netzwerk machbar geworden ist und wesentlich zugänglichere und effizientere Finanzdienstleistungen freischalten kann, die auf die Bedürfnisse der Gemeinschaft zugeschnitten sind. Langsame Papierprüfungen und Rechnungen sowie kostspielige Überweisungen können und sollten irrelevant werden. Menschen, die einen schnelleren und direkteren Zugang zu Geld erhalten, können ihren Cashflow automatisieren, was Zeit und kostspielige Gebühren spart.

Es ist an der Zeit, dass die politischen Entscheidungsträger die Technologie für die Nicht-Haben nutzen und ein digitales Dollarsystem entwickeln, das mehr kann als nur Zahlungen effizienter zu gestalten, sondern vielmehr eine starke digitale Grundlage für Wirtschaftswachstum und Innovation schafft.

Offenlegung

CoinDesk ist führend in Blockchain-Nachrichten und ein Medienunternehmen, das nach höchsten journalistischen Standards strebt und strenge redaktionelle Richtlinien einhält. CoinDesk ist eine unabhängige operative Tochtergesellschaft der Digital Currency Group, die in Kryptowährungen und Blockchain-Startups investiert.

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